שאלה נהדרת. את הרעיון הגו גדולי הדיינים, שמעודדים את הציבור להשקיע בחוכמה, אך גם חוששים מהקלות שבה משפחה יכולה למשוך את כספי החיסכון שנועדו לחתונות – בטרם עת, ממגוון סיבות וצרכים. וכך הם עלולים להגיע לרגע האמת חסרי כל.

לדוגמה:

– משיכת לחץ עקב המלצה של ה"מבינים" בשוק ההון שאומרים, שזה הזמן לצאת, כי יש ירידות בשוק. (זהו מעשה לא חכם מכיוון שכאשר הכסף מושקע לטווח ארוך, זו צורת הצמיחה שלו – ירידות שמביאות עליות. ויותר מכך, בזמן של ירידות משמעותיות, זה הזמן להכניס כסף נוסף. משום שלאורך זמן הכסף הזה יניב רווחים משמעותיים יותר).

– צורך כלכלי מיידי  – כגון שיפוץ, טיפול שיניים יקר ועוד ועוד. כשיודעים שזה כסף שלא ניתן למשוך אותו מיידית, מוצאים עבור הצורך פתרון אחר, כך שהכסף נשאר שמור לצורך שלשמו הוא נועד מלכתחילה.

עד כמה שזה נשמע מבוטל, זוהי אחת הסיבות הכי קריטיות וחשובות, שגורמות לאנשים שמשקיעים לא להרוויח ואף להגיע להפסד.  מנגד, דאגנו עבור מי שבטוח בעצמו ובמשמעת עצמית שלו, שהוא לא יגע בכסף בשום צורה ועבור שום צורך, להצטרף ל'קופת גמל להשקעה' בדמי ניהול מוזלים ביותר. בקופה זו, אין הגבלת משיכה ל-30 יום. כמובן בעלי עוסק מורשה /פטור, מוזמנים לפתוח קרן השתלמות ולהרוויח פטור ממס רווחי הון (עד 20,520 בשנה).

בכל מקרה, המלצתנו הגורפת היא להצטרף לפוליסת 'מחתנים בנקל', שבה הארגון ימנע מכם למשוך את הכסף בצורה לא מושכלת. וכל אחד יעשה כהוראת רבותיו.