איך מתחילים להשקיע בתכלס' כשבקושי גומרים את החודש?

שתפו:

במאמר הקודם הבנו את כוחה הגדול של ריבית דריבית. אבל תהינו אך זה נוגע לאנשים שבקושי גומרים את החודש?

נקח לדוגמא את משפחת מינוס. משפחה ממוצעת שמחזיקה לפחות חשבון בנק אחד, יש להם גם מסגרת שמאפשרת חריגה של עד 500₪ , ובדרך כלל היא מנצלת את המסגרת, כך שהם במינוס קבוע של 500₪ . (בסוגריים – להרבה מאיתנו יש מינוס קבוע הרבה יותר גבוה, תלוי כמה הפקיד בבנק נחמד ו"בא לקראתנו"), לצורך ההמחשה נחשב "רק" את אחוזי הריבית דריבית של המינוס לפי 10%, אגב בדרך כלל הריבית על חריגה בבנק גבוהה יותר מ 10% וברוב המקרים נעה בין 11-17%.

כעת נקח את משפחת פלוס. היא משפחה מעט יותר מסודרת ואחראית שלמדה כבר את הסודות של כלכלת המשפחה, ומצליחה לשים מידי חודש 500₪  בתוכנית חסכון עם אחוזי ריבית דומים של 10%.

מה יהיה המצב של שתי המשפחות בעוד מספר שנים?

אחרי חמש שנים של הפקדה חודשית של חמש מאות שקלים, הקרן של משפחת פלוס תהיה 30,000₪  ועוד רווח של מעל 10,000₪ . לאחר 10 שנים יהיו להם 60,000 שקלים בקרן ומעל 45,000₪ ברווח, סך הכל מעל 105,000₪ , אחרי 20 שנה כבר יחכו להם 120,000₪ קרן ועוד כ 258,000₪  של הריבית!!! כמעט פי שלוש מהקרן, ואם הם יחכו 30 שנה, ההפקדות שלהם יסתכמו ב 180,000 שקלים והרווח יהיה מעל 900,000₪ !!! הריבית הפכה להיות כמעט פי חמש מאשר הקרן עצמה!

כל זה – בזכות חיים נכונים וחסכון של 500₪ בחודש!

ומה קרה אצל משפחת מינוס בזמן הזה? הם עשו את כל הדרך אבל בדיוק בכיוון ההפוך, היה חסר להם כל חודש "רק" 500₪ , את כל מה שמפחת פלוס הרוויחו, הם הפסידו וצברו עוד ועוד חובות!

תראו איזה פער מטורף שנובע מסך הכל הבדל של 500₪  בחודש!

נחזור רגע למשפחת מינוס, הם כעת שואלים ובצדק: מה נעשה ואין לנו 500 שקלים פנויים, והראיה שתמיד אנחנו במינוס של 500 קבוע?

שימו לב לדבר מעניין:

בדרך כלל המינוס נגזר מגובה המסגרת שיש לנו, כאשר המסגרת שלנו היא 500 לרוב המינוס יהיה זהה, ואם יגדילו לנו את המסגרת, מהר מאוד המינוס יגדל בהתאם, כך שהמינוס איננו באמת פונקציה של משהו שחסר לנו אובייקטיבית, אלא פונקציה של המלאי של המסגרת שעומד לרשותנו. זה לא באמת שאין לנו את הכסף הזה לשים בחסכון!

וכאן, חשוב לשים לב לדבר מאוד מעצבן: מי שנמצא במינוס ומשלם על הריבית דריבית, אחראי לרווחים של מי שנמצא בפלוס ומרוויח ממנה, כלומר, יכול להיות שאתה מממן את השכן שלך בדלת ממול שהוא נמצא בפלוס ומרוויח את הריבית דריבית מהבנק שאליו אתה משלם את הכסף על המינוס שלך, כך מתנהלת כלכלה. תגידו – זה מתאים לכם? באיזה צד אתם בוחרים להיות? של אלה שחיים במינוס או בפלוס?

 

ולתכלס: החליטו שמהמשכורת או המלגה הבאה אתם מקצים סכום מסוים שיופרש באופן אוטומטי (למשל ע"י הו"ק) לתוכנית חסכון מסוימת. אפילו 50 או 100 ₪. זה לא משנה הסכום כי המטרה היא להתרגל לעשות את זה, להרגיל את עצמנו שזה חלק מההוצאות הקבועות שלנו.

אחרי שתראו שזה עובד חודש או חודשיים פשוט הגדילו את הסכום. וכמובן – כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע כמה כסף כדאי לכם לשים בצד כדי להגיע מוכנים לשמחות שלכם.

בע"ה בהמשך נדבר על זה בצורה יותר מורחבת, ובנתיים – לכו לעשות את ההו"ק הזו עכשיו!

 

 

אני שמח לקבל הערות בונות וכן לשמוע אם אהבתם את התוכן, ומה במיוחד דיבר אליכם!

זקוקים לעזרה / ייעוץ?

מוזמנים להיות בקשר: 054-8470389 – lechashevm@gmail.com

 

7 תגובות

  1. ואם יש מינוס של 37 אלף וכבר לקחנו מלא הלוואות אנחנו משלמים רק על הלוואות כל חודש בערך 9 אלף ואנחנו שני בני הזוג עובדים הרבה שעות ומרויחים בערך 25 אלף לא רוצים לקחת עוד הלוואה כי אין לנו מאיפה להחזיר ואנחנו רק מדמיינים על חסכון והשקעות…
    יש פתרון לזה? (אין לנו כ"כ מאיפה לחסוך אנחנו לא בזבזנים…)

    1. שלום, זה מאוד תלוי בהרבה דברים, מספר ילדים, מהות ההוצאות וכו', אבל הרבה משפחות שאני מלווה אינן "בזבזניות" ובכל זאת משהו תקוע. יש לזה הסבר וכמובן גם פתרונות.

    2. מצטרף להמלצת ידידי החשוב אלחנן
      תתחילו לחסוך לכה"פ 100-300 ש"ח כל חודש בצד
      מה תפסידו מזה?
      זה לא יפגע לכם כמעט במצב הנוכחי
      תראו שזה יכול לחולל פלאים בס"ד!

      לגבי שאר חובותיכם
      הם דורשים כמובן תוכנית להחזרת חובות מקצועית

      אבל זה לא סותר את עניין החיסכון

      1. אבישי קודם כל תודה,התחברתי לרעיון! רק שיהיה ברור אתה טוען שגם מי שיש לו חובות של מאות אלפים לצורך העניין כדאי לו לשים הפקדה כל חודש,למרות שהריביות שהוא משלם על ההלוואות גבוה מהתשואה??

  2. ייש"כ מאד מאד גדול, הסברת מאד יפה למה כדאי להשקיע ומה מפסיד מי שלא משקיע ושצריך לעשות את זה וכו' וכו' אבל נ"ל שלא זאת היתה כותרת ומטרת המאמר, הכותרת היתה איך מתחילים להשקיע כשבקושי גומרים את החודש וע"ז לא קיבלו במאמר מענה נראה לי שתוכן המאמר קשור יותר למאמר הקודם על הפלא השמיני שם לא הוסבר למה מי שלא משקיע מפסיד ופה הובהר נושא זה.

  3. אני לא חי עם חשבון.
    איך אני יכול להתחיל לחיות עם חשבון באופן הכי קל ובלי לשלם ליועץ לכלכלה נבונה וכדומה?

  4. במאמר מובאת דוגמה לחסכון עם 10% רווח שנתי. איפה ראיתם כזה תוכנית חסכון? כמובן חוץ מכל מיני מקומות שגם קרן לא מקבלים בסוף?

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

הרב אלחנן זליקוביץ'

מאמן מנטלי ויועץ לכלכלת המשפחה, הרצאות וליווי אישי